Hotele są postrzegane jako łatwy cel dla oszustów. Jeśli Twój personel jest niedoświadczony lub pracownicy wracają po dłuższych okresach nieobecności, zwiększa się prawdopodobieństwo pomyłki. Gdy dodatkowo chcesz szybko nadrobić straty z pandemii, rośnie ryzyko, że padniesz ofiarą oszustwa z użyciem karty kredytowej.
Wiedza o tym, w jaki sposób przestępcy mogą próbować ukraść Twoje pieniądze, to połowa sukcesu w walce z oszustwami związanymi z kartami kredytowymi. Dlatego też Regional Fraud Manager z firmy Elavon, przypomina o różnych sytuacjach, z którymi możesz się spotkać, prowadząc swój biznes.
Fałszywe, przedpłacone rezerwacje
Podając się za bogatą osobę dokonującą rezerwacji dla przyjaciela lub za fałszywe biuro podróży, oszuści wykorzystują skradzione numery kart kredytowych, aby robić rezerwacje w atrakcyjnych hotelach i zapłacić z góry. Następnie odsprzedają te rezerwacje niepodejrzewającym niczego podróżnym, którzy płacą bezpośrednio oszustom.
Powoduje to straty finansowe dla Twojej działalności, gdy prawdziwy posiadacz karty zgłosi obciążenie zwrotne, a także potencjalnie utratę reputacji, gdy oszukani podróżni przybędą do hotelu.
Aby nie paść ofiarą tego rodzaju oszustwa, pamiętaj o kilku zasadach. Poproś, by goście okazali kartę, którą zapłacili, a jeśli to niemożliwe, zwróć oryginalną rezerwację i poproś o płatność inną metodą. Rozważ akceptację rezerwacji przedpłaconych tylko przez konto e-commerce z silnym uwierzytelnieniem klienta (SCA), takim jak EMV 3DS. To da Ci dodatkową ochronę. Możesz też wykluczyć transakcje wykonywane za pośrednictwem znanych platform rezerwacyjnych. To pozwoli uniknąć kłopotów w procesie zakupowym.
Oszustwo dotyczące rezerwacji hotelu
Jest to sytuacja, kiedy zorganizowani przestępcy korzystając z karty kredytowej dokonują dużych rezerwacji, po czym anulują je i proszą o zwrot pieniędzy, ale na inne konto. Kiedy prawdziwy właściciel karty zgłosi obciążenie zwrotne, trzeba będzie je pokryć, a hotel poniesie podwójną stratę finansową.
Uważaj na osoby, które oferują Ci inne numery kart kredytowych, gdy jedna z nich została odrzucona, szczególnie jeśli są to kolejne numery. Jest też mało prawdopodobne, że takie osoby zakwestionują wysoki koszt rezerwacji. Mogą również użyć darmowych kont e-mail lub takich, które nie odpowiadają ich nazwisku, np. Jan Kowalski używa adresu e-mail, takiego jak [email protected].
Pamiętaj, zawsze zwracaj pieniądze za anulowanie rezerwacji na to samo konto, które zostało użyte przy rezerwacji.
Oszustwa dotyczące niestandardowych usług
Oszuści podczas dokonywania rezerwacji na fałszywą konferencję, spotkanie biznesowe lub wydarzenie takie jak ślub zamawiają towary, które nie są normalnie sprzedawane przez hotel. Mogą to być butelki whisky, wartościowe pamiątki lub tablety. Po zapłaceniu za produkty przy użyciu skradzionych numerów kart kredytowych, przestępcy organizują odbiór przedmiotów z hotelu lub zlecają to firmie przewozowej.
Staraj się oferować typowe usługi hotelowe, kiedy przyjmujesz płatności kartą kredytową, szczególnie od gości, którzy przyjeżdżają po raz pierwszy.
Oszustwa związane ze zwrotem pieniędzy na terminalu
W tym wypadku oszuści próbują dokonać zwrotu pieniędzy na niestrzeżonych terminalach w hotelu, kiedy jest w nim pusto. Aby zapobiegać tego typu oszustwom, trzymaj terminale pod kluczem, regularnie aktualizuj hasła do zwrotów i upewnij się, że personel jest świadomy, że trzeba zachować czujność, zwłaszcza wtedy, gdy uwaga jest rozproszona.
Chciałbym podzielić się kilkoma uwagami po przeczytaniu artykułu. Potrzeba zachowania ostrożności podczas transakcji kartą płatniczą (szczególnie w branży hotelowej) powinna dotyczyć zarówno właściciela hotelu, jak i samego posiadacza karty czyli gościa. W tekście są przedstawione możliwe sytuacje, kiedy to hotel staje się ofiarą oszustwa, a gość sprawcą. W praktyce te role są wymienne, a niekiedy hotel i gość potrafią działać w zmowie. Jest kilka typowych schematów, które się powtarzają i większość jest wymieniona w artykule, jednak powinniśmy spojrzeć na temat oszustw kartowych w branży hotelarskiej z nieco szerszej perspektywy. Klasycznym przykładem jest hotel, który w rzeczywistości nie istnieje. Właściciel takiego hotelu tworzy fałszywy profil obiektu, np. przez reklamowanie strony internetowej mającej stwarzać pozory prawdziwej oferty, zakłada profile na popularnych portalach rezerwacyjnych. Tak, to jest nadal wykonalne. Zjawisko to ma swoją nazwę, a mianowicie jest to schemat non bust-out. Dla przykładu wklejam link, pod którym znajduje się więcej informacji: https://paybiz.pl/terminologia/schemat-non-bust-out/ Wracając jednak do samego artykułu, to chciałbym uzupełnić kilkoma uwagami z własnego doświadczenia zawodowego. Pracuję w firmie, która jest agentem rozliczeniowym i tematy związane z oszustwami w branży hotelowej są przerabiane wielokrotnie. Podany przykład z podejrzanym adresem e-mail gościa nie zawsze jest czerwoną flagą. Nie wiem czy domena „xxxx.xxx” miałaby sugerować coś konkretnego czy każdą dowolną domenę, w której może znajdować się poczta elektroniczna gościa. Nie każdy prowadzi profesjonalną działalność i większość adresów e-mail jest utrzymywana przez popularnych i darmowych dostawców poczty lub mniej popularnych. Na każdy przypadek powinniśmy spojrzeć indywidualnie i generalnie sam adres e-mail nie powinien być sygnałem, że mamy do czynienia z potencjalnym oszustem. Często bywa, że adres e-mail jest źródłem dodatkowych informacji. Odnośnie kradzieży terminali płatniczych wprost z hotelowej recepcji, to mogę jedynie potwierdzić takie praktyki. Osobiście nie zajmowałem się takimi przypadkami, ale także miały miejsce. Każdy agent rozliczeniowy ma własny system alertowy dla transakcji wymagających dodatkowych kontroli. Zazwyczaj przestępcy dopuszczający się kradzieży to zorganizowane grupy, które posiadają także informacje wewnętrzne. Na przykład mają wiedzę o tym, jakie warunki muszą zostać spełnione by taki alert się pojawił. Dopiero po przekroczeniu czerwonej linii pojawia się sygnał do podjęcia niezbędnych działań po stronie agenta rozliczeniowego. Dlatego jednym z ważniejszych czynników w przeciwdziałaniu takim schematom jest sprawna kontrola i zdolność do reagowania w możliwie najkrótszym czasie, tak by minimalizować straty finansowe. Pozdrawiam.